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升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信的金融債基金
升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信的金融債基金

野村投信金融債基金
是您投資理財的最佳選擇!

優
台北
2018-08-15

升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信的金融債基金

野村投信-推薦文章

 

升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信金融債基金

 

基金投資有賺有賠,基金新手想要理解複雜的債券基金,要從最基本的概念開始,現在就讓我們花個五分鐘閱讀這篇文章,帶大家一起看懂投資的世界,打開你的理財天靈蓋!

 

最近美國聯準會開始實施升息,只要一轉到財經台都在討論相關問題,一開始我也是看得一臉懞逼,根本搞不懂美國聯準會的升息與降息,會對債券與股市造成什麼樣的影響,又跟投資人有什麼關係?我想應該很多人都跟我一樣搞不懂,只要一談到升息就會「啊升息就是…就是那個嘛~」XD

 

不過其實升息真的沒這麼複雜,首先必須了解美國聯準會等於美國的中央銀行,也就是「銀行的銀行」,負責監督各大銀行的資金狀況,調節金融業市場。

 

升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信金融債基金

 

如果金融市場裡的熱錢太多了,通膨就有可能會發生,但聯準會又不能逼著大家把錢通通放回自己的口袋裡不要拿出來投資,所以他就會透過「升息」來提高銀行利息,而你自然就會想把投資的錢收起來放到銀行去,因此聯準會就達到緊縮熱錢的目的。

 

反過來說,如果聯準會覺得市場景氣不太好,它就可能會透過降息的方式來刺激景氣,投資人會覺得既然錢放在銀行裡也長不出幾毛利息,那不如拿來投資吧,熱錢就會開始流進市場。

 

了解聯準會的手段之後我們就要開始來討論升降息對於股市、債市會造成什麼樣的影響了,一般來說,升息可以抑制通貨膨脹,但升息也會間接影響股市、債市的價格。

 

升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信金融債基金

 

因為當你投資的時候,付出的成本變多,結果收益又沒有原本想像的好,你就會開始考慮,我是不是要換一個標的或是投資工具?如果你會這樣想,別人也很可能會這樣想,到最後股市和債市的價格就受到影響了。

 

你接下來可能就會想問,如果遇到升息,投資人是不是應該塊陶啊?但套一句安西教練說過的話,「要是放棄的話,比賽就等於結束了喔 !」

 

升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信金融債基金

 

其實,升息真的沒有想像中嚴重啦,因為升息反而是切入金融相關產業的最好時機。尤其是金融債券基金會是一個不錯的選擇,因為金融業是少數升息後反而受惠的產業,你想想升息讓金融業放貸的利差擴大,不就增加了金融業的獲利空間?除此之外,投資基金,小筆金額就能進場,而且有相對穩定的波動,此時不上車,更待何時?

接下來你可能會想問金融債基金該怎麼買?我個人推薦基金新手可以從野村投信的「野村金融債基金」入手,原因有三:

 

升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信金融債基金

資料來源:野村全球金融收益基金

 

一、 波動度低:

波動度是什麼概念?你可以想像高波動就像是坐雲霄飛車爬得很高,跌得也會很快,我個人覺得升息的時候,選擇低波動的標的會比較恰當。而金融債本身的長期波動和全球投資級公司債、全球高收益債相比來得更低。

 

升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信金融債基金2

資料來源:野村全球金融收益基金

 

二、收益率高:

你可能會以為,金融債的風險比較低,收益就不會太好,其實不然!在報酬/風險的比較中,它與環球投資等級債、美國投資等級債承擔相似波動,卻有更高的報酬率,因此能提供投資人更好的報酬風險比。

 

三、信用等級高:

金融債的發行商大多世界級的銀行,像是高盛、摩根史坦利、匯豐、渣打及國內的大型金控業者,高收益債佔金融業的比重不超過10%。野村投信預估「野村金融債基金」平均信評落在BBB。

 

升息怎麼辦?五分鐘讓你阿嬤明白為什麼選擇野村投信金融債基金

 

最後做個簡單的結論,如果你不小心End的話,其實看以下幾點就好:

 

一、中央銀行透過升降息來影響金融市場,升息時大家就想把錢拿去存銀行,市場上的錢自然就變少了,降息則是反過來,你放在銀行的利息變少了,你就會想要把錢拿去市場上投資。

 

二、投資人通常會討厭升息,不過升息未必都是壞處,起碼金融機構可以從中獲得好處,因為他們放貸的利息相對也會增加。

 

三、如果不想碰股票或債券,可以跟我一樣從基金入手,野村投信的「野村金融債基金」,主要投資因為升息而獲得好處的金融機構,再加上金融債本來就有的三項優勢:高信評、高殖利率、低波動,正巧符合投資人想要兼顧收益和信評的需求,綜合以上幾點,野村投信的金融債基金,將會是您投資理財的好選擇。

 

四、最後也還是提醒一下,基金投資有賺有賠,希望大家都能抓到好的進場時機,早點實現財富自由喔!XD

野村投信-詳細資料

  • 名稱 : 野村投信
  • 地址 : 台北市信義路五段7號30樓
  • 電話 : 02 8101 5501

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